2020年房贷利率最新消息：懂风控的“省钱军师”教你这样选，低息到手不踩坑

2020年房贷利率最新消息：懂风控的“省钱军师”教你这样选，低息到手不踩坑

兄弟，2020年那会儿，你是不是一听到“房贷利率最新消息”就头大？一边是银行催你选LPR还是固定利率，一边是中介说“再不买首付就要成起三成了”。急啊，但更怕选错，白白多还几十万利息。别慌，今天我用10年风控的老底子，站在你这边，帮你把2020年房贷利率那点事儿扒干净，让你用最低成本拿到钱，还能把利息省下来。

内部军师揭秘：银行怎么给房贷利率定价？

先搞清楚底牌。2020年房贷利率的主流玩法，就是LPR+加点。LPR每月20号由18家银行报价来公布，而加点幅度，是银行根据你的资质、城市政策、房贷成数来定的。比如2018年那会儿，主流利率是基准上浮10%-20%，到了2020年，主流变成LPR加几十个基点。你问为啥逐渐这样？因为央行想让利率更市场化，随行就市。

对借款人来说，最关键的是那个“加点”。银行给你加点多少，直接决定你未来几年的月供。比如同样是五年期以上LPR，2020年3月报价是4.75%，但有的银行给你的加点可能是75个基点，有的只加39个基点。差这36个基点，30年下来多还好几万。所以，2020年房贷利率最新消息里，主流城市的首套利率基本在LPR+39到LPR+75之间。

而且，2020年还有一个大动作——转换。所有存量房贷都要在2020年8月前完成转换，要么选固定利率，要么选LPR浮动。这个转换怎么选？我告诉你，主流观点是选LPR，因为长期看利率下行概率大。但如果你只剩几年就还清了，选固定也成起不亏。记住，转换只有一次机会，别瞎点。

实战技巧：如何做到极致低息与高通过率？

第一，算清真实利率。别被“4点几”忽悠。2020年房贷利率最新消息里，主流银行的首套利率是LPR+39个基点，折合4.64%左右。但有的城市二套利率要加75个基点，甚至更高。你需求是首套还是二套？首付成起多少？如果你首付能多出一点，比如从三成起提到四成起，加点幅度可能从75降到39。别嫌麻烦，多问几家银行，报价差很多。

第二，利用城市差异。不同城市的加点幅度变化很大。2020年，北上广深主流是LPR+39到+55，但有些二线城市反而更低，比如某城市首套只要LPR+25。如果你有资格，可以跨城市贷款，但要注意当地限购政策。另外，2018年后的房贷利率逐渐走高，但2020年因为疫情，主流银行其实给了优惠，别错过。

第三，存量房贷转换的时机。2020年最新消息是，转换窗口期到8月底。如果你2018年贷的款，当时利率是基准上浮10%，约5.39%，现在转换成LPR+39，实际上降了。但注意，转换后的加点幅度是固定的，以后LPR下行你就赚，上行你就亏。我建议你选LPR，因为2020年LPR已经连续降了3次，从4.8%降到4.65%，趋势是向下。哪怕未来几年涨一点，大概率不会超过2018年的高点。

第四，防踩坑提醒。有些银行会推“先息后本”或者“气球贷”，看着月供低，实际总利息高。还有，千万别信中介说的“可以帮你做低首付”，首付成起是红线，做假流水是刑事风险。2020年房贷利率最新消息里，主流银行对首付查得很严，首套最低三成起，二套六成起，别想投机。

安全底线：别让房贷变成“以贷养贷”

最后，说句扎心话。2020年房贷利率虽然低，但月供还是压着很多人的。有的借款人为了凑首付，去借网贷，结果征信花了，房贷批不下来。记住，借款人要量力而行，每月还款额别超过收入的一半。如果几年后收入不涨，可以提前还部分本金，或者申请转换成更长期限，降低月供。千万别以贷养贷，那是个无底洞。

2020年房贷利率最新消息，其实是对你财务的一次大考。选对了，省下的钱够买辆好车；选错了，多还的利息够你难受几年。我是懂风控的“自己人”，只希望你用最少的钱，办成最大的事。记住，主流的未必适合你，你的需求才是第一位的。